Застрахователен речник
А Б В Г Д Е Ж З И Й К Л М Н О П Р С Т У Ф Х Ц Ч Ш Щ Ъ Ь Ю Я
А
Агрегатен лимит (лимит за всички събития)
Обикновено се отнася до застраховки на отговорност и представлява общата сума на покритието по застрахователния договор за срока на застраховката, независимо от това колко отделни застрахователни събития могат да настъпят.
Автомобилист
Собственик, ползвател, държател или водач на моторно превозно средство, който във връзка с притежаването или използването му може да причини вреди на трети лица.
Аквизиционни разходи
Разходи, произтичащи от сключването или подновяването на застрахователни договори. Те могат да бъдат преки (аквизиционни комисиони) и косвени (разходи за реклама и административни разходи, свързани с изготвянето на оферти, сключването на договори и подновяването на вече сключени договори).
Актюер
Специалист, обучен в теорията и приложението на математиката, статистиката, икономическите науки, теорията на вероятностите и финансите, който отговаря за изграждането на основите на застрахователни и финансови продукти, здравноосигурителни и пенсионни схеми. Отговорностите му са свързани с коректно и прецизно определяне на цените на съответните продукти, както и оценка на необходимите резерви, които трябва да се заделят за посрещане на бъдещите задължения.
Акутно заболяване
Заболяване с остро начало и прогресивен характер, налагащо спешно изследване и лечение поради внезапно възникнали болки и пряко застрашаване живота на застрахования.
Б
Бонус-малус
Система, коригираща размера на застрахователната премия, която застрахованият трябва да заплати на застрахователя съобразно индивидуалната му история на щети, които виновно е причинил. „Бонус” представлява отстъпка от премията, която се прави при подновяване на полицата, ако застрахованият не е причинил щети през предходната година. „Малус” представлява завишение на премията, която се прави при подновяване на полицата, ако застрахованият е причинил щети през предходната година.
Буря
Атмосферен процес, характеризиращ се със скорост на вятъра над 15 м/сек. За буря се считат също: ураган, вихрушка, смерч. Вредите се изразяват в събаряне, счупване, скъсване, разкъсване, откъсване, отнасяне и други механични повреди или унищожаване на имущество.
В
Вандализъм
Повреда или унищожаване на имущество от трети лица, без намерение то да бъде противозаконно отнето от владение.
Временна неработоспособност
Сериозно нарушена способност за извършване на трудова дейност, вследствие преходно нарушаване на общите или локални функции на организма, възстановими в определен срок.
Г
Гаранционен фонд
Юридическо лице със седалище София и предмет на дейност извършване на плащания на обезщетения по задължителните застраховки “Гражданска отговорност” на автомобилистите и “Злополука” на пътниците в обществения транспорт. Всички застрахователи, предлагащи посочените застраховки, правят вноски във фонда в размер, определен съгласно Кодекса за застраховането.
Градушка
Валеж от ледени зърна, придружен в повечето случаи от дъжд. Вредите се изразяват в счупване, натрошаване и други механични повреди, водещи до измокряне.
Гражданска отговорност
Отговорност на застрахования за причинени от него на трети лица имуществени и неимуществени вреди.
Д
Държава членка
Държава, която е членка на Европейския съюз, или друга държава, която принадлежи към Европейското икономическо пространство.
Е
Екс грация (ex gratia)
Компромисно плащане на застрахователно обезщетение, извършено на добра воля от страна на застрахователя.
Експлозия
Внезапно и непредвидимо протичаща проява на сила, предизвикана от стремежа на газове, течности или пари и/или тяхните смеси към разширяване като резултат от химическа реакция. Експлозията предизвиква счупване, натрошаване, изкривяване, разкъсване, изгаряне или опушване на застрахованите имущества.
Ж
Животозастраховане
Застраховане на риска от настъпването на различни събития, свързани с живота, здравето или телесната цялост на застрахования. Характерна черта на животозастраховането е това, че при настъпване на застрахователно събитие застрахователят изплаща предварително договорена сума. Друга важна особеност на животозастраховането е, че застрахователните договори могат да бъдат дългосрочни (например за срок от 10, 15, 20, 25 и повече години), а така също могат да имат и спестовен характер.
З
Заболяване
Заболяване е съвкупност от оплаквания и клинични прояви, диагностицирани в лицензирано здравно заведение и регистрирани в официален медицински документ, които причиняват временна загуба на трудоспособност.
Застрахован
Физическо или юридическо лице, чиито имуществени и/или неимуществени блага са предмет на застрахователен договор.
Застраховане
Дейност по осигуряване на застрахователно покритие на рискове по силата на договор, изразяващо се в набиране и разходване на средства, предназначени за изплащане на обезщетения и други парични суми при настъпване на събития или сбъдване на условия, предвидени в договор или закон, както и в пряко свързаните с това дейности.
Застраховател
Юридическо лице, регистрирано по смисъла на Търговския закон като акционерно дружество, или взаимозастрахователна кооперация по смисъла на Закона за кооперациите, което е получило лиценз за извършване на застрахователна дейност.
Застрахователен агент
Физическо лице или търговец, който срещу възнаграждение по възлагане от застраховател извършва застрахователно посредничество от негово име и за негова сметка.
Застрахователен брокер
Търговско дружество или едноличен търговец, който срещу възнаграждение по възлагане от потребител на застрахователни услуги извършва застрахователно посредничество и по възлагане от застраховател или презастраховател извършва презастрахователно посредничество.
Застрахователен договор
Договор, по силата на който застрахователят се задължава да поеме определен риск срещу плащане на премия и при настъпване на застрахователно събитие да заплати на застрахования или на трето ползващо се лице застрахователно обезщетение или парична сума.
Застрахователен интерес
Правно призната необходимост от защита срещу последиците от застрахователно събитие.
Застрахователен портфейл
Съвкупност от действащи застрахователни договори по даден вид застраховка или като цяло за определен застраховател.
Застрахователен пул
Сдружение между застрахователи и/или презастрахователи за взаимно реципрочно съзастраховане или презастраховане на поетите от тях рискове по определен вид застраховка. Всеки от членовете на пула прехвърля (цедира) на пула своята отговорност и съответно поема определена част от общата рискова маса, образувана от прехвърлените от всички членове рискове. Пуловете се образуват за покриване на катастрофични рискове (напр. земетресение) или на рискове, които се акумулират (натрупват).
Застрахователен риск
Обективно съществуваща вероятност от увреждане на имуществено или неимуществено благо, осъществяването на която е несигурно, неизвестно и независимо от волята на застрахованото лице.
Застрахователен посредник
Застрахователен брокер или застрахователен агент, който срещу възнаграждение извършва застрахователно посредничество.
Застрахователна полица
Документ, удостоверяващ сключения договор между застрахователя и застрахования.
Застрахователна премия
Парична сума, която застрахованият дължи на застрахователя (цена на застраховката).
Застрахователна сума
Договорена или определена с нормативен акт и посочена в застрахователен договор парична сума, представляваща горна граница на отговорността на застрахователя към застрахования, ползващото се лице или третото увредено лице.
Застрахователно събитие
Настъпване на покрит риск по застраховка в периода на застрахователното покритие.
Застраховащ
Физическо или юридическо лице, което сключва застрахователния договор със застрахователя и плаща застрахователната премия по този договор. Той може да застрахова себе си или трети лица (например, когато работодател застрахова своите служители, той е застраховащият, а служителите - застрахованите).
Земетресение
Вертикални или хоризонтални вълнообразни разтърсвания на земни пластове, причинени от внезапни естествени размествания и разломявания в земната кора или в по-дълбоки зони на земята. Щетите се изразяват в напукване или разрушаване на сгради и съоръжения и намиращите се в тях имущества.
Злополука
Събитие, настъпило не по волята на застрахования, което в резултат на внезапни и непредвидени въздействия или причини от външен произход е довело до телесно увреждане или смърт на застрахования.
И
Изключен риск
Събития, настъпването на които води до реализирането на риска, но за които Застрахователят изрично е упоменал в договора, че не поема задължението да ги покрие.
Имплозия
Обратно явление на експлозията и представлява мигновено и взривоопасно запълване на обем, в който налягането е по-ниско от атмосферното (вакуум). Вредите върху имуществата се изразяват в счупване, натрошаване, изкривяване и разкъсване.
К
Катастрофично събитие
Настъпване на покрит риск, на който едновременно са изложени голям брой застраховани лица и вследствие на чието проявление са причинени значителни вреди (напр. земетресение, наводнение и др.)
Комисия за финансов надзор
Специализиран държавен орган за регулиране и надзор на инвестиционния, застрахователния и осигурителния пазар в Република България.
Л
Лимит на отговорност
Максималната отговорност на застрахователя към застрахования, ползващото се лице или третото увредено лице
Н
Наводнение
Разливане на големи количества водни маси в резултат на преливане извън бреговете (стените) на реки и водоеми, валежи от всякакъв вид, бързо топене на сняг или лед, водещи до измокряне, отнасяне, събаряне на застраховани имущества и наводняване на избени и други помещения.
Надзастраховане
Надзастраховане е налице, когато уговорената застрахователна сума е по-голяма от действителната, съответно възстановителната стойност на застрахованото имущество.
О
Общи условия
Типизирани клаузи, приложими към неограничен брой застрахователни договори, независимо от наименованието им.
Общо застраховане
Застраховане на риска от унищожаване, повреждане или погиване на движимо или недвижимо имущество (напр. застраховка „Каско” или застраховка срещу пожар). Към общото застраховане се отнася и застраховането на отговорност за имуществени или неимуществени вреди (напр. застраховка „Гражданска отговорност” на автомобилистите). Отличителна черта на общото застраховане е това, че при настъпване на застрахователно събитие застрахователят изплаща застрахователно обезщетение, т.е. дължимата от него сума зависи от размера на получената или причинената от застрахования вреда.
П
Палеж
Умишлено причинен от трети лица пожар.
Период на застрахователно покритие
Период, през който застрахователят покрива застрахователния риск.
Презастраховане
Дейност по поемане по силата на презастрахователен договор на всички или на част от рисковете, покрити от застраховател или от друг презастраховател, срещу отстъпване на застрахователна премия (активно презастраховане) и пряко свързаните с това дейности.
Подзастраховане
Подзастраховане е налице, когато уговорената застрахователна сума е по-малка от действителната, съответно възстановителната стойност на застрахованото имущество.
Подписвач
Представител на застраховател, отговарящ за поемането на рискове (сключването на застрахователни договори).
Подписвачество
Процес на подбор на застрахователните рискове и класифицирането им според тяхната степен на застраховаемост, така че за тях да бъдат приложени подходящите тарифи. Процесът също така включва отказ на онези рискове, които не отговарят на изискванията.
Пожар
Огън с поява на пламък, възникнал без съобразено за целта огнище или излязъл от него и в състояние да се разпространява чрез собствена енергия. Щетите се изразяват в пълно или частично изгаряне, стопяване, обгаряне, опушване, овъгляване, тлеене или замърсяване от действието на вода, пяна или препарати при гасене на пожар.
Покрит риск
Конкретен риск, който застрахователят е покрил със застрахователния договор, като при настъпването му застрахователят изплаща застрахователно обезщетение или уговорената парична сума.
Ползващо се лице
Лице, посочено от застрахования в застрахователния договор като имащо право да получи пълния размер или част от застрахователното обезщетение или застрахователната сума.
Полица
Вж. застрахователна полица.
Потребител на застрахователни услуги
Потребител на застрахователни услуги е застрахованият, третото ползващо се лице, третото увредено лице, другите лица, за които са възникнали права по застрахователен договор, както физическото или юридическото лице, което проявява интерес да се ползва от услугите, предоставяни от застраховател или от застрахователен посредник във връзка с предмета му на дейност.
Премия
Вж. застрахователна премия.
Проливен дъжд
Падане на големи количества валеж за кратко време, водещи до измокряне, отнасяне, затлачване на отводнителни съоръжения и последвало наводнение.
Р
Рисков клас
Групиране на застраховани лица или обекти със сходно ниво на риска.
С
Самоучастие (франшиз)
Договорено задължение на застрахования в случай на настъпване на застрахователно събитие да участва в покриването на определена част от щетите.
Свличане или срутване на земни пластове
Природо-съобразно откъсване и бавно движение на земни пластове от геоложки характер или внезапно еднократно падане на големи земни или скални маси от същия характер, водещи до срутване или деформиране на сгради, съоръжения или инсталации, засипване, напукване, пропадане или разрушаване на основи, както и увреждане на имущества, намиращи се в тях.
Сертификат „Зелена карта”
Международен сертификат за застраховка, издаден от името на национално застрахователно бюро в съответствие с Препоръка № 5, приета на 25.01.1949 г. от Подкомитета на Комитета по сухопътен транспорт на Икономическата комисия по Организацията на обединените нации за Европа.
Съзастраховане
Разпределяне на отговорността по застрахователен договор между двама или повече застрахователи.
Т
Трайна неработоспособност
Окончателно намалена в определен процент или напълно загубена способност за извършване на трудова дейност, вследствие нарушена функция на отделен орган или на целия организъм.
Ф
Форсмажорни обстоятелства
Обстоятелства, настъпили в резултат на непредвидима случайна и непреодолима сила.
Франшиз
Вж. самоучастие
Ц
Цедент
Застраховател или презастраховател, който прехвърля всички или част от рисковете по сключени застрахователни договори и плаща презастрахователни премии на презастраховател или на застраховател, който извършва активно презастраховане.
